Diritto dei titoli di credito

tramite: O2O
Difficoltà: media
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Introduzione

Una delle tematiche più pratiche del diritto, specie di quello commerciale, sono i titoli di credito. Si tratta di strumenti mediante i quali si può trasferire, rappresentare, o più generalmente gestire un credito nei confronti di un altro soggetto. Essi sono allora in sostanza un qualcosa che ci permette di dare materialità ad un diritto di tipo economico nei confronti di un altro soggetto. I più classici esempi di quanto detto sono gli assegni, ormai in disuso, ma che sono proprio l'esempio scolastico di cosa sia un titolo di credito. Il nostro intento oggi è quello di fare un sunto, mediante questa guida, di quello che è il diritto dei titoli di credito, sperando di aiutarvi a comprendere meglio questo particolare tema. Buona lettura!

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La cambiale

La legislazione in materia si fonda su norme del codice civile abbinato a leggi speciali tra cui la 1669 del 1933 che riguarda le cambiali, e la 1736 del 1993 che riguarda l'assegno bancario. Vista la brevità della guida, la trattazione verte essenzialmente su questi ultimi due strumenti.
La cambiale si definisce come una promessa di pagamento di un debitore verso un creditore, secondo i tempi e i luoghi indicati. La cambiale può essere di due tipi:
- Tratta: è un titolo di credito dove compaiono tre figure: il traente, il creditore che ordina al debitore di pagare a un terzo soggetto una certa somma di denaro.
- Pagherò cambiario: un titolo di credito in cui compaiono di solito un debitore (emittente) che fa una promessa di pagamento a un soggetto prenditore.

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Girata di cambiale

La circolazione di questo strumento viene garantita dalla girata, che si fa ponendo la firma sul retro della cambiale e si può fare senza limiti di numero. Se non si onora il pagamento del tiolo di credito si mette immediatamente in atto un'azione esecutiva con protesto se il debitore non ottempera all'onere.

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L'assegno

L'Assegno invece sostituisce la moneta ed evita i rischi di trasporto assumendo un doppio tipo di documento. Si tratta di un titolo di credito contenente l'ordine di pagamento di un soggetto, traente, tramite una banca, trattario, verso un beneficiario. Questo strumento, perché possa essere valido, ha bisogni di due condizioni: l'esistenza di fondi sufficienti sul conto corrente e l'autorizzazione della banca traente a disporre dei fondi.
L'Assegno Circolare invece è un titolo di credito emesso dalla banca contro il versamento del denaro, che quindi non richiede di aver acceso un conto corrente presso la banca che lo emette.

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